Hiện nay, nhu cầu cho vay trả góp ngày càng gia tăng, vì vậy các công ty tài chính cho vay trả góp tại Việt Nam cũng hiện càng ngày càng phát triển mạnh mẽ.
Nhưng không phải ai cũng biết rằng các công ty tài chính cho vay trả góp có uy tín không? Lãi suất và phí được tính như thế nào. Làm sao để vay trả góp an toàn mà không sợ lừa đảo.
Mục lục nội dung chính
So sánh các công ty tài chính cho vay trả góp
Nhằm giúp bạn có thể tìm tiết kiệm thời gian hiểu rõ về các khoản lãi suất, hạn mức và thủ tục vay, chúng tôi tổng hợp các công ty tài chính mà bạn có thể tham khảo.
[compare id=”4,111,40,39,41,29″]
Vay trả góp là gì?
Cho vay trả góp là hình thức vay tiền mà có các kỳ trả gốc và lãi bằng nhau, số tiền trả mỗi kỳ tuỳ thuộc vào thoả thuận giữa người vay và công ty tài chính.
Giả sử bạn có khoản vay 20 triệu, trả trong vòng 12 tháng thì mỗi tháng bạn trả khoảng 2.400.000đ tiền gốc + tiền lãi và phí tính trên dư nợ cố định.
Các hình thức vay trả góp
Có 2 hình thức vay trả góp phổ biến hiện nay là
- Vay tín chấp: vay trả góp mua điện thoại, mua điện máy, mua xe máy,… với hình thức vay này bạn không cần thế chấp tài sản.
- Vay thế chấp: hình thức này bạn dùng tài sản như nhà, bất động sản, ô tô hay các tài sản có giá trị khác để vay.
Lãi suất, thời hạn và hạn mức của vay trả góp
Lãi suất và phí
Có 2 loại lãi suất khi vay tiền trả góp gồm: Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi:
- Lãi suất cố định: Là lãi suất được cố định trong hợp đồng và không thay đổi theo biến động của thị trường.
- Lãi suất thả nổi: Là loại lãi suất biến động theo sự thay đổi của thị trường.
Bạn tham khảo thêm công cụ tính lãi suất tại đây
Khung lãi suất chung của vay trả góp theo hình thức tín chấp trên thị trường từ 12-36% chưa kèm các loại phí khác.
Thời hạn và hạn mức vay trả góp
Thời hạn thông thường cho vay trả góp từ 3 đến 12 tháng đối với các khoản vay hạn mức nhỏ dưới 30 triệu.
Đối với các hạn mức vay lớn khoảng 100 triệu trở lên, thời hạn trả góp có thể lên tới 5 năm.
Bạn có thể vay trả góp tại các công ty tài chính và ngân hàng, tuy nhiên công ty tài chính có các chính sách ưu đãi hơn, thủ tục vay dễ dàng hơn so với các ngân hàng, đặc biệt là đối với vay tiêu dùng trả góp.
Công ty tài chính là gì?
Công ty tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Tổ chức này có chức năng là sử dụng vốn tự có, vốn huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tư; cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của pháp luật.
Tuy nhiên, các công ty tài chính lại không được phép thực hiện các dịch vụ thanh toán và không được nhận tiền gửi dưới 1 năm. Đồng thời thời gian hoạt động chỉ tối đa 50 năm, nếu tiếp tục hoạt động cần phải gia hạn.
Ưu điểm khi vay trả góp tại các công ty tài chính
Đa phần, hình thức cho vay tại các công ty tài chính là hình thức cho vay tín chấp. Đây được xem là một trong những hình thức vay dễ dàng và dành cho mọi đối tượng khách hàng.
Ưu điểm khi vay tại các công ty tài chính là
- Khách hàng không cần thế chấp tài sản.
- Điều kiện, thủ tục vay cực kỳ đơn giản, quy trình giải ngân nhanh chóng.
- Kỳ hạn vay linh hoạt từ 3 – 36 tháng.
- Khách hàng có thể vay tiền online tại nhà mà không cần di chuyển đến quầy giao dịch.
- Thanh toán khoản vay dễ dàng qua các ứng dụng điện tử hoặc các địa điểm thu hộ.
Điều kiện vay trả góp của các công ty tài chính
Các công ty tài chính là nơi thường được những khách hàng không thể vay vốn tại ngân hàng tìm đến. Vì nếu so với ngân hàng thì điều kiện vay trả góp tại các công ty tài chính sẽ dễ dàng, đơn giản hơn.
- Là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 20 – 60.
- Có thời gian làm việc ít nhất 3 tháng tại công ty hiện tại và có hợp đồng lao động chính thức.
- Mức lương tối thiểu từ 3 triệu đồng/tháng.
- Đang sinh sống tại nơi có điểm giao dịch của công ty tài chính.
- Tuy nhiên, với hình thức vay mua đồ gia dụng, điện máy thì đôi khi yêu cầu chứng minh thư và hộ khẩu để tham gia hình thức mua bán trả góp.
Lưu ý khi vay tiền trả góp tại các công ty tài chính
Tuy các công ty tài chính cho vay trả góp với thủ tục đơn giản, nhanh chóng. Nhưng trước khi quyết định đăng ký vay tiền khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Chỉ đăng ký vay vốn khi thực sự cần thiết.
- Thanh toán nợ càng sớm càng tốt vì sẽ giúp tiết kiệm và có lợi hơn cho khách hàng
- Tránh trả chậm hơn thời hạn thanh toán vì sẽ ảnh hưởng đến uy tín và lịch sử tín dụng. Ngoài ra, còn bị phạt tiền và phải chịu lãi suất trả chậm khá cao.
- Đánh giá chính xác năng lực tài chính cá nhân, không nên vay quá khả năng chi trả của mình.
Một số câu hỏi thường gặp (FAQ)
Vay tiền trả góp ở đâu lãi suất thấp, giải ngân nhanh?
Ở mỗi công ty tài chính khác nhau sẽ có mức lãi suất áp dụng riêng biệt với từng loại hình vay. Mức lãi suất đối với các công ty tài chính khi vay tín chấp sẽ trên 20%/năm và các ngân hàng thông thường sẽ dao động từ 15 – 18%/năm. Khách hàng có thể cân nhắc và đưa ra lựa chọn riêng phù hợp với tình trạng tài chính của mình.
Tôi thanh toán khoản vay trả góp trước hạn có bị phạt không?
Mỗi đơn vị tài chính đều có những quy định riêng về mức phí phạt nợ trước hạn. Nhưng thông thường các phí phạt khi thanh toán nợ trước hạn sẽ chỉ dao động ở mức 1 – 5% trên tổng số tiền thanh toán trước hạn.
Kết luận
Bài viết trên mang đến những thông tin chi tiết về danh sách các công ty tài chính cho vay trả góp uy tín hiện nay, đồng thời còn cung cấp thêm những điều bạn cần lưu ý trước khi quyết định tham gia vay trả góp.
Hy vọng đó sẽ là những thông tin hữu ích giúp bạn có thể hiểu rõ về các công ty tài chính và đưa ra được sự lựa chọn phù hợp cho mình khi có nhu cầu vay vốn nhằm giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống một cách nhanh chóng.