Đăng ký vay thế chấp ô tô online – Thẩm định tại nhà 2021

Vay thế chấp ô tô đang dần trở nên phổ biến rộng rãi. Hình thức vay này mang lại sự tiện lợi cho người vay nhưng cũng tiềm ẩn nhiều yếu tố rủi ro. Vậy những ưu điểm đó là gì và những nguy cơ có thể xảy ra như thế nào? Hãy cùng bài viết làm rõ từng vấn đề ngay sau đây.

So sánh lãi suất các trang vay thế chấp ô tô 2021

Đối tác Lãi suất

Lãi suất là tỷ lệ mà theo đó tiền lãi được người vay trả cho việc sử dụng tiền mà họ vay từ một người cho vay. Đơn vị tính là %/năm.
Tham khảo công cụ tính lãi vay

Hạn mức

Số tiền khách hàng có thể vay tối đa.

Thời hạn

Thời hạn ngân hàng cho vay tối đa.

18% 30triệu - 1tỷ 3 - 12tháng
18% 2tỷ 24tháng
54.96% 50triệu 36tháng
18 - 48% 50triệu 1 - 12tháng

Tìm hiểu vay thế chấp ô tô cũ

Vay thế chấp xe ô tô cũ là gói vay được nhiều tổ chức tài chính, ngân hàng áp dụng cho khách hàng. Tài sản để thế chấp của người vay chính là ô tô cũ, dựa vào ô tô mà ngân hàng quyết định hạn mức, thời hạn và lãi suất cho vay. 

Theo đó, khách hàng phải trả cả gốc lẫn lãi hàng tháng tại ngân hàng đã vay tiền. Tùy từng loại hồ sơ mà thời gian giải ngân từ 3 – 7 ngày. Hiện nay gói vay này đang được nhiều người áp dụng.

Vay thế chấp xe ô tô cũ là gói vay được nhiều tổ chức tài chính, ngân hàng áp dụng cho khách hàng
Vay thế chấp xe ô tô cũ là gói vay được nhiều tổ chức tài chính, ngân hàng áp dụng cho khách hàng

Ưu điểm của vay thế chấp xe ô tô

Vay thế chấp ô tô cũ có thủ tục đơn giản nhiều người lựa chọn để vay tiền nhanh với hạn mức cao. Hình thức vay này được chia làm 2 loại cơ bản là cầm cố xe ô tô và cầm cavet xe chính chủ. Mỗi hình thức đều có ưu điểm nhất định.

Ưu điểm của cầm cố xe ô tô

Vay tiền bằng thế chấp, cầm xe ô tô trả góp được nhiều tổ chức tín dụng hỗ trợ cho người vay. Hình thức này có nhiều ưu điểm hấp dẫn như:

  • Tuyệt đối bảo mật mọi thông tin của khách hàng.
  • Tài sản của khách hàng được đảm bảo và bảo vệ liên tục 24/24.
  • Các hình thức cầm cố xe ô tô đa dạng: Ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. 
  • Hồ sơ, thủ tục đơn giản.
  • Thời gian vay linh hoạt từ 2 tháng ngày đến 36 tháng.
  • Việc vay bằng hình thức cầm cố xe thường có mức định giá tài sản đúng với thị trường.
  • Không cần chứng minh thu nhập, thẩm định nơi ở hay nơi làm việc.

Ưu điểm của cầm cavet xe ô tô

Vay thế chấp giấy đăng ký (cavet) xe ô tô là hình thức vay mang nhiều ưu điểm hơn hẳn. Vì vậy thông thường hiện nay người ta áp dụng rộng rãi trong các tổ chức, ngân hàng:

  • Khách hàng vừa có thể vay được tiền lại vẫn có phương tiện để đi.
  • Nhiều đơn vị hỗ trợ cho vay và dễ tiếp cận nguồn vốn.
  • Thời gian vay linh hoạt và không bị kiểm soát mục đích vay.
  • Không cần chứng minh thu nhập, thẩm định tại nhà cũng như nơi làm việc.
Khách hàng vừa có thể vay được tiền lại vẫn có phương tiện để đi
Khách hàng vừa có thể vay được tiền lại vẫn có phương tiện để đi

Hạn mức và lãi suất vay thế chấp ô tô

Tùy vào giá trị của từng chiếc xe, thời điểm mua xe mà sẽ có hạn mức vay khác nhau. Thông thường hạn mức sẽ được duyệt không quá 70% giá trị hiện tại của chiếc xe ô tô sau khi thẩm định.

Bên cạnh việc căn cứ vào giá trị còn lại của xe để quyết định hạn mức cho vay thì số tiền vay còn phụ thuộc vào các yếu tố như khả năng tài chính, các nguồn thu nhập của khách hàng. Ngoài ra, tùy thuộc vào mỗi đơn vị cho vay sẽ có những điều kiện và quy định cụ thể.

Lãi suất cho vay theo hình thức thế chấp ô tô thường giao động trong 7 – 8 %/năm trong 12 tháng đầu và sẽ được điều chỉnh tùy thuộc từng đơn vị cho vay. Thời gian vay có thể kéo dài lên đến 7 năm.

Phương pháp định giá xe ô tô

Hiện nay các ngân hàng, tổ chức tài chính đang áp dụng 2 hình thức định giá xe ô tô đó là so sánh giá thị trường và tính giá khấu cao.

So sánh giá thị trường

Chiếc ô tô của bạn nếu thuộc dòng xe phổ biến, có tính thanh khoản cao và thị trường ô tô cũ của dòng xe này còn sôi động thì đây là phương pháp được sử dụng để định giá được sử dụng.

Đơn vị định giá sẽ tiến hành tìm kiếm thông tin về xe, thông số kỹ thuật của xe trên thị trường xe ô tô cũ để tìm ra tầm giá của xe.

Giá trị được chọn là giá trị trung bình của những chiếc xe có cùng thông số hiện đang được rao bán. Khi tính hạn mức vay, sẽ tính toán từ 75 -80% giá trị của chiếc xe tại thời điểm định giá.

Tính giá khấu hao

Đối với những xe ô tô có giá chênh lệch nhiều trên thị trường xe cũ, việc định giá theo so sánh giá thị trường sẽ gặp nhiều khó khăn. Vì vậy, đơn vị định giá sẽ tiến hành thẩm định giá trị xe theo phương pháp tính giá khấu hao. 

Phương pháp này dựa trên tính số quãng đường và thời gian xe đã sử dụng để tính giá trị còn lại của xe so với giá trị ban đầu. Việc tính toán và xem xét dựa trên các yếu tố sau:

  • Giá ban đầu khi mua xe.
  • Số năm sử dụng.
  • Quãng đường đã đi.

Thương hiệu xe: Xe ô tô của bạn thuộc nhóm giữ giá (Toyota, Honda), trung bình (Huyndai, Kia, Mazda,…) hay có giá trị giảm nhanh (BMW, Lexus, Mercedes, Audi…).

Tình trạng hiện tại của xe: Xe có còn tốt như mới, máy chạy có ổn định, đã sửa chữa thay thế gì chưa, có từng xảy ra va chạm….

Tính giá khấu hao
Tính giá khấu hao

Các yếu tố ảnh hưởng đến việc định giá xe ô tô cũ

Căn cứ vào hồ sơ vay vốn, phía các đơn vị cho vay sẽ tiến hành định giá chiếc xe của bạn để xác định mức giá trị còn lại của xe, từ đó đưa ra hạn mức vay. Cách tiến hành định giá sẽ tùy thuộc vào nghiệp vụ của từng đơn vị và kinh nghiệm cán bộ chuyên môn. Tuy nhiên, việc định giá xe ô tô cũ sẽ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố sau:

Các yếu tố hữu hình bao gồm:

  • Đời xe.
  • Quãng đường đã đi,
  •  Nội thất của xe
  • Thời gian bảo hành, 
  • Bảo dưỡng….

Các yếu tố vô hình: Những đơn vị cho vay sẽ ưu tiên cho các đối tượng khách hàng có khả năng trả nợ hơn là giá trị thực tế của chiếc xe ô tô. Vì vậy, các yếu tố sau sẽ làm cho phía đơn vị cho vay tin tưởng cũng như ảnh hưởng đến hạn mức vay đối với khách hàng:

  • Biển số xe: Thông thường những biển số xe đẹp sẽ được đánh giá cao hơn so với những biển số thông thường.
  • Tính thanh khoản: Một chiếc xe có tính thanh khoản cao, dễ thanh lý sẽ được ưu tiên hơn khi định giá.
  • Chính sách: Ô tô là mặt hàng chịu thuế đặc biệt ở Việt Nam, vì vậy các chính sách tại thời điểm tiến hành ddingj giá cũng có ảnh hưởng lớn đến tính thanh khoản. Bởi vậy giá trị xe cũng sẽ bị ảnh hưởng bởi chính sách hiện hành. 
Các yếu tố ảnh hưởng đến việc định giá xe ô tô cũ
Các yếu tố ảnh hưởng đến việc định giá xe ô tô cũ

Quy trình đăng ký vay thế chấp ô tô

Để đăng ký được hồ sơ người vay cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện và thủ tục. Hồ sơ càng đầy đủ thì thời gian phê duyệt càng nhanh chóng.

Điều kiện vay

Để vay thế chấp xe ô tô thì bản thân tình hình tài chính của người vay và hiện trạng của chiếc xe ô tô được sử dụng làm tài sản đảm bảo phải đáp ứng được các yêu cầu sau:

  • Người vay có quốc tịch Việt Nam, sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam.
  • Từ 18 tuổi trở lên khi làm hồ sơ vay và không quá 65 tuổi khi hết hạn thanh toán.
  • Đang sinh sống tại thành phố, tỉnh mà có chi nhánh của đơn vị mà khách hành muốn nộp hồ sơ vay.
  • Có nguồn thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ.
  • Xe ô tô cần đăng ký chính chủ và không quá 4-7 năm kể theo thời điểm xuất xưởng.

Thủ tục đăng ký vay

Để đăng ký vay thế chấp ô tô khách hàng cần chuẩn bị những loại giấy tờ sau:

  • Giấy tờ đăng ký xe chính chủ.
  • Giấy đăng kiểm xe ô tô còn hạn sử dụng
  • Giấy bảo hiểm xe ô tô đang còn thời hạn.
  • Giấy phép lái xe của người cầm xe ô tô trả góp.
  • Sổ hộ khẩu của người cầm xe ô tô.
  • CMND/Thẻ căn cước của người cầm xe và là chủ xe.

Bên cạnh đó, còn có một số loại giấy tờ khác theo quy định cụ thể của từng đơn vị cho vay như giấy đăng ký kết hôn, hợp đồng lao động,….

Mẹo nhỏ để được định giá cao khi vay thế chấp ô tô cũ

Để có thể nâng giá trị khi định giá cho xe ô tô của bạn có áp dụng một số mẹo nhỏ sau đây:

  • Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ gồm thông tin pháp lý của xe, thông tin định kỳ bảo dưỡng, để tiết kiệm thời gian thẩm định cho cán bộ chuyên môn. Giúp họ cảm thấy dễ chịu khi xét duyệt hồ sơ của bạn.
  • Tu sửa lại chiếc xe: Trước khi mang đến thẩm định, bạn có thể sửa sang lại chiếc xe cho ổn hơn như bảo dưỡng động cơ, bọc lại nội thất, sơn lại vết xước… Những điều này sẽ giúp bạn nâng cao giá trị của xe trong mắt nhân viên tín dụng, giúp nâng cao giá trị xe khi định giá.
  • Trình bày những nâng cấp, bảo dưỡng cho xe bạn đã tiến hành trong thời gian sử dụng. Điều này thể hiện sự yêu quý của bạn đối với chiếc xe và cách dùng của bạn không ảnh hưởng nhiều tới khấu hao.
  • Nếu chiếc xe của bạn có tính thanh khoản cao, dễ dàng thanh lý hãy cho cán bộ thẩm định thấy rõ điều đó. 
Mẹo nhỏ để được định giá cao khi vay thế chấp ô tô cũ
Mẹo nhỏ để được định giá cao khi vay thế chấp ô tô cũ

Top 5+ dịch vụ cho vay thế chấp ô tô và giấy tờ xe

Hiện nay, nhu cầu vay tiền bằng hình thức vay thế chấp ô tô và giấy tờ xe đang ngày càng tăng cao. Nhiều đơn vị tài chính ra đời đã hỗ trợ khách hàng vay vốn theo nhiều hình thức.

F88 – Cầm đồ toàn Quốc

Hiện nay F88 đang cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng đến khách hàng thông qua hình thức cầm cố tài sản như ô tô, đăng ký ô tô, xe máy, laptop, điện thoại, đồng hồ,… trên toàn quốc.

Đối tác F88
Lãi suất 13.2%
Hạn mức 30triệu
Thời hạn 12tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí thẩm định điều kiện cho vay
  • Phí bảo hiểm tài sản
  • Phí quản lý tài khoản cầm cố

F88 không hỗ trợ vay cầm xe ô tô trả góp đối với những khách hàng có nợ xấu. Bên cạnh đó, người vay phải chịu các khoản phí sau phí trả trễ hạn, phí thẩm định cho vay, phí bảo hiểm tài sản, phí quản lý tài khoản cầm cố…

Tima – Vay nhanh bằng cavet xe ô tô

Nếu bạn muốn vay tiền bằng vay nhanh bằng cavet xe ô tô để vừa có tiền mà vẫn có phương tiện di chuyển thì đến Tima là một gợi ý cho bạn. Bạn có thể đăng ký qua app vay tiền hoặc truy cập trực tiếp trang chủ của Tima.

Nếu đủ điều kiện, khách hàng có thể nhận tiền chỉ sau 2 giờ thẩm định. 

Đối tác Tima
Lãi suất 18%
Hạn mức 30triệu - 1tỷ
Thời hạn 3 - 12tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn

Mức lãi suất hiện tại khi vay thế chấp cavet xe ô tô tại Tima là 18%/ năm. Tuy nhiên khách hàng phải chịu các khoản phí như phí thẩm định hồ sơ, phí bảo quản tài sản cầm cố.

Tiền Ngay – Vay tín chấp và cầm cố xe

Tiền Ngay đơn vị cho vay tín chấp và cầm cố xe với mức lãi suất không quá 20%/năm có thời gian vay tối đa lên đến 24 tháng.

Đối tác TienNgay.vn
Lãi suất 18%
Hạn mức 2tỷ
Thời hạn 24tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Ưu đãi

Không tính phí trả trước hạn

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí thẩm định điều kiện cho vay
  • Phí quản lý tài sản cầm cố
  • Phí phạt vi phạm hợp đồng

Thủ tục, hồ sơ đơn được hướng dẫn cụ thể, giải ngân nhanh chóng. Mặt khác, khi khách hàng vay cầm cố sẽ tại đây sẽ không phải tính phí khi trả tiền trước hạn, không yêu cầu chứng minh thu nhập.

Mirae Asset – Vay nhanh 3 ngày nhận tiền

Mirae Asset hiện đang hỗ trợ khách hàng vay tiền với thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh trong 3 ngày. Hiện tại mức lãi suất cho vay của đơn vị này có thể lên đến 54%/năm.

Đối tác Mirae Asset
Lãi suất 54.96%
Hạn mức 50triệu
Thời hạn 36tháng
Thu nhập 4triệu
Ưu đãi

Miễn phí làm hồ sơ

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí thẩm định điều kiện cho vay
  • Phí quản lý tài sản cầm cố
  • Phí bảo hiểm 5.5%

Đây được xem là mức lãi suất cao nhất trong danh sách những đơn vị cho vay được kể trên.

Camdonhanh – Đăng ký online tại nhà

Cầm đồ nhanh là một kênh vay tiền online cho vay tiền theo nhiều hình thức trong đó có hình thức thế chấp xe ô tô online. Đơn vị hỗ trợ khách hàng với mức lãi suất 21- 48% và vay với hạn mức theo yêu cầu người vay.

Đối tác Camdonhanh
Lãi suất 18 - 48%
Hạn mức 50triệu
Thời hạn 1 - 12tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Ưu đãi

Miễn phí trả trước hạn

Phí
  • Phí dịch vụ
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí thẩm định

Thời gian trả nợ cũng tùy thuộc vào khách hàng. Đơn vị không yêu cầu khách hàng phải chứng minh thu nhập nhưng người vay phải trả các khoản phí như phí dịch vụ, phí thẩm định, phí trả trước hạn,…

Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp ô tô

Vay theo hình thức thế chấp ô tô đang được nhiều người quan tâm và đang đặt ra rất nhiều câu hỏi. Một số câu hỏi điển hình dưới đây sẽ giúp bạn đọc hiểu hơn về hình thức vay này.

Có thế chấp cavet được không?

Hiện nay các công ty tài chính đang áp dụng hình thức thế chấp cavet. Chỉ cần cavet đó chính chủ, hồ sơ thủ tục đầy đủ là sẽ được hỗ trợ vay vốn.

Xe ô tô không chính chủ có vay được không?

Cầm xe ô tô không chính chủ sẽ không vay được ở bất kỳ ngân hàng nào. Trừ trường hợp người vay có giấy ủy quyền sẽ được xem xét kỹ lưỡng và cho vay.

Có nhận thế chấp ô tô của Trung Quốc không?

Có thể thế chấp xe ô tô của Trung Quốc nếu xe đó là chính chủ và có giá trị thanh quản cao, dễ dàng thanh lý.

Có nhận cầm xe ô tô biển số tỉnh không?

Xe biển số tỉnh sẽ được cầm cố nếu như xe đó chính chủ và chưa thế cấp ở bất kỳ đơn vị, ngân hàng nào.

Dịch vụ làm việc đến mấy giờ?

Hiện tại các dịch vụ sẽ làm việc 24/7. Nếu khách hàng có nhu cầu đăng ký online sẽ được nhân viên tư vấn cụ thể hơn.

Như vậy, vay thế chấp ô tô là hình thức vay luôn tồn tại 2 mặt ưu điểm cũng có nhưng cũng tồn tại nhiều rủi ro. Bạn nên cân nhắc thật kỹ và lựa chọn đúng địa điểm để không bị vướng vào các hình thức vay nặng lãi. Nếu có nhu cầu hãy liên hệ ngay trang web Vnep.org.vn để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *