Điều kiện mua ngoại tệ từ ngân hàng – USD, AUD, EUR, CAD, JPY

Đối với giao dịch mua bán ngoại tệ ở ngân hàng là vấn đề tương đối khó khăn, vì thế mỗi khách hàng khi mua bán ngoại tệ cần lưu ý điều kiện mua usd từ ngân hàng để đảm bảo quyền lợi cho chính mình.

Mua, bán ngoại tệ là gì?

Là một giao dịch được xác định bằng ngoại tệ hay yêu cầu thanh toán bằng ngoại tệ, trong đó bao gồm các giao dịch phát sinh khi một nhà đầu tư hay doanh nghiệp:

• Mua hoặc thanh lý những tài sản, phát sinh hay thanh toán các khoản nợ xác định bằng ngoại tệ.
• Trở thành một bên đối tác của hợp đồng ngoại hối vẫn chưa được thực hiện.
• Sử dụng một loại tiền tệ để mua, bán hoặc trao đổi lấy một loại tiền tệ khác.
• Cho vay hoặc vay các khoản tiền trong đó các khoản phải trả hay phải thu được xác định bằng ngoại tệ.
• Mua hoặc bán các sản phẩm, hàng hóa và dịch vụ mà giá cả đã được xác định bằng ngoại tệ. 

Những lưu ý khi mua, bán ngoại tệ

Các ngân hàng thông thường sẽ đổi ngoại tệ theo yêu cầu của khách hàng khi họ muốn mua bán ngoại tệ. Để có thể mua, bán ngoại tệ bạn cần lưu ý những vấn đề dưới đây.

Những quy định khi trao đổi ngoại tệ

Vì quy định người dân chỉ được mang tới 5.000 USD tiền mặt khi xuất cảnh cho nên để đáp ứng nhu cầu của khách hàng có thể mang nhiều hơn hạn mức được cho phép nhiều nơi đã chấp nhận yêu cầu dẫn đến mất kiểm soát lưu thông của dòng tiền.

Theo Điều 22 của Pháp lệnh Ngoại hối: “Trên toàn lãnh thổ Việt Nam, những giao dịch, thanh toán, niêm yết hay quảng cáo của người cư trú, người không cư trú sẽ không được thực hiện bằng ngoại hối, ngoại trừ các giao dịch với tổ chức tín dụng, trường hợp thanh toán qua trung gian bao gồm thu hộ, uỷ thác hay đại lý và các trường hợp cần thiết đã được Thủ tướng Chính phủ cho phép”.

Các địa điểm cho phép đặt đại lý giao dịch ngoại tệ bao gồm:

• Các khách sạn ba sao trở lên
• Các cửa khẩu quốc tế
• Hay khu vui chơi giải trí trúng thưởng dành riêng cho người nước ngoài
• Văn phòng bán vé của hãng hàng không, hàng hải của nước ngoài, phòng bán vé quốc tế từ các hãng hàng không Việt Nam.
• Những đại lý này còn có ở khu du lịch, các trung tâm thương mại hay siêu thị có nhiều khách là người  nước ngoài.
• Những đại lý này chỉ được sử dụng đồng Việt Nam để mua ngoại tệ tiền mặt cá nhân. Không được phép bán ngoại tệ tiền mặt cá nhân để lấy đồng Việt Nam.

Đổi ngoại tệ ở các tiệm vàng có vi phạm pháp luật hay không?

Đại lý đổi ngoại tệ phải được các Ngân hàng Nhà nước cung cấp Giấy chứng nhận đại lý đổi ngoại tệ. Về nguyên tắc thì việc trao đổi ngoại tệ trên thị trường tự do là hành vi phạm pháp luật.

Trường hợp tổ chức kinh tế nào không có giấy phép nhưng vẫn thu đổi ngoại tệ, thì không những tổ chức này bị xử lý hành chính mà còn người có nhu cầu trao đổi ngoại tệ cũng sẽ bị xử lý theo quy định.

 Xử phạt mua bán ngoại tệ đối với một số hành vi sau:

• Không niêm yết giá mua, bán ngoại tệ ở địa điểm giao dịch như trong quy định của pháp luật.
• Niêm yết giá mua, bán ngoại tệ mà hình thức, nội dung niêm yết giá lại không rõ ràng, gây cho khách hàng sự nhầm lẫn.
•  Không làm đúng trách nhiệm của một đại lý đổi ngoại tệ theo trong quy định của pháp luật,  làm đại lý đổi ngoại tệ cùng lúc cho hai tổ chức tín dụng trở lên.
• Không thực hiện đúng những quy định của pháp luật đối với việc mở, đóng tài khoản ở Việt Nam.
•  Không thực hiện các quy định pháp luật đối với thủ tục hành chính về việc đăng ký thay đổi khoản vay nước ngoài, khoản phát hành trái phiếu quốc tế, khoản thu hồi nợ  để bảo lãnh cho người không nơi cư trú, thay đổi tài khoản, chuyển vốn đầu tư và các trường hợp liên quan đến giao dịch vốn khác.
• Mua bán ngoại tệ giữa các cá nhân với nhau không đúng với tỷ giá quy định của Ngân hàng Nhà nước và thu phí không đúng với quy định của pháp luật.
• Thực hiện các hành vi rút vốn, trả nợ cho các khoản vay nước ngoài, thu hồi món nợ đối với những khoản cho vay ra nước ngoài, thu hồi nợ bảo lãnh cho người không nơi cư trú vi phạm pháp luật.
•  Thanh toán hàng hóa, các dịch vụ bằng ngoại tệ vi phạm với quy định của pháp luật.
• Có những hành vi giao dịch, định giá, báo giá trong hợp đồng, niêm yết, quảng cáo giá sản phẩm, dịch vụ hay quyền sử dụng đất bằng ngoại tệ không đúng với quy định của pháp luật.
• Xuất nhập khẩu ngoại tệ tiền mặt sai quy định của pháp luật.

Để khắc phục hậu quả cơ quan có thẩm quyền sẽ thu hồi Giấy chứng nhận đăng ký đại lý đổi ngoại tệ đối với các hành vi sai trái trên.

Điều kiện để mua bán ngoại tệ

Người Việt Nam hoặc nếu bạn có quốc tịch Việt Nam sẽ được mua ngoại tệ tiền mặt ở các tổ chức tín dụng nhằm đáp ứng các nhu cầu của bản thân ở nước ngoài với những điều kiện sau:

• Học tập và chữa bệnh ở nước ngoài.
• Du lịch, thăm viếng hay đi công tác ở nước ngoài.
• Cá nhân người nước ngoài có được nguồn thu hợp pháp bằng đồng Việt Nam.

Những thủ tục để mua bán ngoại tệ

Bạn hãy tới các chi nhánh ngân hàng hay phòng giao dịch gần nhất để xuất trình giấy tờ có liên quan đến mua ngoại tệ hay chuyển tiền ra nước ngoài cần lưu ý những điều dưới đây.

Đối với các trường hợp là du học sinh, du lịch hay đi công tác thì đa số giấy tờ cung cấp và thủ tục đều giống nhau:

•  Hộ chiếu, Visa phải còn thời hạn.
• Vé máy bay, mã đặt chỗ hoặc vé tàu xe.
• Nếu là chuyển khoản ra nước ngoài, do cá nhân chuyển tiền hoặc có thể ủy thác cho người khác thì cần bổ sung thêm: Giấy tờ tùy thân, giấy chứng minh quan hệ nhân thân và văn bản ủy quyền.
• Thông báo chi phí du lịch của công ty với các trường hợp mua ngoại tệ chuyển khoản cùng các giấy tờ liên quan khác.

Đối với những người có mục đích định cư tại nước ngoài hồ sơ bao gồm:

•  Hộ chiếu còn thời hạn
• Văn bản của cơ quan thẩm quyền của nước ngoài cho phép định cư hay giấy tờ khác có thể chứng minh khách hàng là người Việt Nam được cho phép định cư ở nước ngoài.
• Phải có giấy tờ chứng minh được nguồn gốc các số tiền: từ sổ tiết kiệm, hợp đồng cho tặng, hợp đồng lao động và các giấy tờ liên quan khác.

Đối với mục đích chữa bệnh hồ sơ bao gồm:

• Hộ chiếu, visa phải còn thời hạn.
• Vé máy bay, Mã đặt chỗ hay vé tàu xe.
• Giấy đồng ý khám chữa bệnh từ cơ sở chữa bệnh nước ngoài hay giấy giới thiệu ra nước ngoài chữa bệnh từ cơ sở y tế trong nước.
• Giấy tờ chứng minh được quan hệ thân nhân của khách hàng với người hưởng trợ cấp.
• Giấy tờ tùy thân có hiệu lực.

Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng được cấp giấy phép kinh doanh giao dịch ngoại tệ, vì thế khách hàng cần nắm rõ về tỷ giá, điều kiện mua usd từ ngân hàng và thời gian giao dịch trước đó để có lựa chọn tối ưu. Hy vọng những lưu ý trên có thể giúp khách hàng thực hiện mua bán ngoại tệ tại các ngân hàng một cách thuận lợi, nhanh chóng và an toàn nhất.