Vay tín chấp là gì ?

Vay tín chấp là một hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo.

Dựa vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ để cung cấp cho các mục đích cá nhân như thanh toán chi phí cho đám cưới, du lịch, mua hàng tiêu dùng, hoặc bất kỳ nhu cầu vay nào khác.

Một khoản vay tín chấp thường có giá trị từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng và thời hạn vay có thể linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.

Đặc điểm của vay tín chấp

Số tiền vay tối đa: Từ 10 triệu đến 500 triệu đồng. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể cho vay tới 900 triệu đến 1 tỷ đồng.
Thời gian vay: Từ 12 tháng đến 60 tháng.
Không yêu cầu tài sản thế chấp.
Thời gian duyệt hồ sơ nhanh, từ 8 tiếng đến 3 ngày làm việc

Vay tín chấp khác gì với vay thế chấp?

Vay tín chấp và vay thế chấp là hai loại vay tiền khác nhau.

Vay tín chấp là một loại vay tiền không yêu cầu tài sản thế chấp và thời gian duyệt hồ sơ ngắn hơn, tuy nhiên số tiền vay tối đa và lãi suất có thể cao hơn so với vay thế chấp.

Vay thế chấp là một loại vay tiền yêu cầu tài sản thế chấp và thời gian duyệt hồ sơ dài hơn, nhưng số tiền vay tối đa và lãi suất có thể thấp hơn so với vay tín chấp.

Trong một số trường hợp, như khách hàng có nhu cầu vốn vay lớn và muốn giảm chi phí vốn vay, vay thế chấp có thể có lợi thế hơn. Tuy nhiên, để chọn loại vay phù hợp nhất với nhu cầu của mình, khách hàng cần phải hiểu rõ và phân biệt được hai hình thức vay này

Đặc điểm	Vay thế chấp	Vay tín chấp
Tài sản đảm bảo	Phải có tài sản đảm bảo như nhà, đất, xe, sổ tiết kiệm…	Không yêu cầu tài sản đảm bảo
Thời gian giải ngân	Từ 5 – 10 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ	Từ 8 tiếng đến 3 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ
Thời gian vay	Có thể lên đến 35 năm	Tối đa 5 năm
Số tiền vay	Theo nhu cầu thực tế và khả năng trả nợ	Tối đa 300 – 500 triệu
Mục đích sử dụng vốn	Tiêu dùng, mua nhà, mua xe, sản xuất kinh doanh	Tiêu dùng
Lãi suất	Thấp hơn	Cao hơn so với vay thế chấp

Các tổ chức cho vay tín chấp

Trên thị trường tài chính, vay tín chấp là một dịch vụ cung cấp vốn đầu tư cho các cá nhân và doanh nghiệp để giải quyết nhu cầu tài chính của họ.

Hiện nay, ngân hàng và công ty tài chính là hai đơn vị cho vay tín chấp phổ biến nhất trên thị trường.

Mặc dù các ngân hàng có lãi suất vay tín chấp thấp hơn so với các công ty tài chính, nhưng điều kiện cho vay của chúng cũng khắt khe hơn.

Danh sách ngân hàng cho vay tín chấp tiêu biểu bao gồm: Vietcombank, BIDV, Vietinbank, ACB, OCB, TPBank, LienVietPostBank, SHB, Sacombank, ngân hàng Quân Đội, HSBC, Hong Leong Bank, Shinhan Bank…

Danh sách các công ty tài chính cho vay tín chấp mạnh nhất bao gồm: FE Credit, Home Credit, Easy Credit, Mirea Asset, Shinhan Finance…

Các đơn vị này có thể cung cấp cho khách hàng các giải pháp tài chính phù hợp và linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, khách hàng cần phải tìm hiểu kỹ và so sánh các điều kiện và lãi suất của các đơn vị trước khi quyết định vay

Mục lục nội dung chính

Các hình thức cho vay tín chấp

Các hình thức vay tín chấp bao gồm:

Vay tín chấp theo lương: Khách hàng cần cung cấp chứng từ xác nhận thu nhập hàng tháng.

Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu: Khách hàng cần cung cấp chứng từ xác nhận địa chỉ và thông tin hộ khẩu.

Vay tín chấp theo cavet xe: Khách hàng cần cung cấp chứng từ xác nhận sở hữu xe và cavet .

Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm: Khách hàng cần cung cấp chứng từ xác nhận tham gia bảo hiểm và thông tin hợp đồng bảo hiểm.

Vay tín chấp theo sim: Khách hàng cần cung cấp chứng từ xác nhận sở hữu sim và thông tin liên lạc.

Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước: Khách hàng cần cung cấp chứng từ xác nhận điện nước và thông tin liên lạc.

Hình thức cấp vốn vay tín chấp gồm :

Vay tiền mặt tiêu dùng

Vay tiền mặt tiêu dùng là một hình thức tín dụng cung cấp cho người vay một số tiền mặt để hỗ trợ các mục đích chi tiêu cá nhân như thanh toán hóa đơn, mua sắm, hoặc đáp ứng nhu cầu tài chính khác.

Khoản tiền vay sẽ được chuyển vào tài khoản của khách hàng hoặc có thể nhận trực tiếp tại phòng giao dịch sau khi ký kết hợp đồng vay với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Vay mua hàng trả góp

Vay mua hàng trả góp” là hình thức vay tiền của người mua để thanh toán cho một phần giá trị hàng hóa hoặc dịch vụ mà họ muốn mua.

Khi mua hàng trả góp, người mua không cần phải trả toàn bộ giá trị hàng hóa trong một lần mà chỉ cần trả một phần nhỏ từ 10% đến 50% của giá trị hàng hóa. Tổ chức cho vay sẽ thanh toán phần còn lại trước. Khách hàng sẽ phải thanh toán số tiền đã vay, bao gồm cả lãi suất và phí cho tổ chức cho vay theo thời hạn ký kết.

Vay thấu chi

Vay thấu chi” là hình thức vay tiền của ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng tiền trên tài khoản thanh toán mà không cần tuân thủ hạn mức.

Ví dụ: nếu khách hàng có 5 triệu đồng trên tài khoản và được cấp hạn mức vay thấu chi là 50 triệu đồng, khách hàng có thể sử dụng tới 55 triệu đồng. Khách hàng chịu trách nhiệm trả lãi suất cho số tiền đã vay vượt quá. Hình thức vay thấu chi chỉ có sẵn tại một số ngân hàng.

Cấp thẻ tín dụng

Là hình thức ngân hàng cấp cho khách hàng một chiếc thẻ tín dụng với hạn mức chi tiêu xác định. Khách hàng sẽ sử dụng thẻ để thanh toán hàng hóa dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong hạn mức cho phép. Hình thức này có ưu điểm là khách hàng sẽ được miễn lãi trong một khoảng thời gian từ 45 đến 55 ngày, tùy loại thẻ và điều kiện của ngân hàng.

Cấp thẻ tín dụng có thể giúp khách hàng tiết kiệm chi phí và dễ dàng quản lý chi tiêu hơn so với hình thức vay tín chấp trả góp hoặc vay thấu chi tín chấp.

Vay sửa nhà

“Vay sửa nhà” là một hình thức vay tín chấp dành cho khách hàng có nhu cầu vay tiền để sửa chữa nhà cửa, tân trang tổ ấm, mua sắm thêm vật dụng hoặc các mục đích liên quan đến sửa chữa, nâng cấp nhà cửa.

Vay cho hoạt động kinh doanh-SME

Vay cho hoạt động kinh doanh (SME) là hình thức vay tiền cung cấp bởi các ngân hàng hoặc công ty tài chính cho các doanh nghiệp có quy mô nhỏ và vừa.

Mục đích của vay này là để bổ sung vốn lưu động, hỗ trợ hoạt động sản xuất và kinh doanh của doanh nghiệp.

Lãi suất vay tín chấp

Lãi suất vay tín chấp tại ngân hàng và công ty tài chính có sự chênh lệch khá lớn.

Lãi suất vay tại ngân hàng thường thấp hơn so với lãi suất tại công ty tài chính.Tuy nhiên, điều kiện vay tại công ty tài chính thường đơn giản hơn.

Lãi suất vay tín chấp tại ngân hàng thường giao động từ 1% – 2%/tháng tính trên dư nợ giảm dần

ví dụ như HSBC có lãi suất vay ưu đãi từ 16,49%/năm, Shinhan 12%/năm.

Trong khi đó, lãi suất vay tín chấp tại công ty tài chính thường từ 1.75% – 3.27%/tháng.

Tính lãi trên nợ ban đầu

Tính lãi trên dư nợ ban đầu là một cách tính lãi cho vay mà lãi suất được tính dựa trên số tiền vay ban đầu mà khách hàng đã vay .

Ví dụ, nếu khách hàng vay 100 triệu đồng, lãi suất sẽ được tính trên số tiền 100 triệu đồng, mặc dù khách hàng đã trả lại một phần của số tiền vay. Điều này có nghĩa là số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giữ nguyên không thay đổi.

Tính lãi trên dư nợ giảm dần

Tính lãi trên dư nợ giảm dần là một cách tính lãi cho vay mà lãi suất được tính dựa trên số tiền còn nợ thực tế của khách hàng.

Ví dụ, nếu khách hàng vay 100 triệu đồng và đã trả lại 30 triệu đồng, số tiền lãi phải trả sẽ được tính trên số tiền còn nợ là 70 triệu đồng. Với cách tính này, số tiền lãi phải trả sẽ giảm dần theo thời gian.

Ví dụ về cách tính lãi trên dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu:

Giả sử khách hàng vay 50 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất trên dư nợ ban đầu là 9%/năm và lãi suất trên dư nợ giảm dần là 15,99%/năm.

Số tiền lãi, gốc và tổng số tiền phải trả hàng tháng của khách hàng theo hai phương pháp tính lãi được tính toán một cách cụ thể như sau :

Tháng	Lãi trên dư nợ ban đầu	Lãi trên dư nợ giảm dần
Tiền gốc	Tiền lãi	Tổng	Tiền gốc	Tiền lãi	Tổng
1	4.166.667	375.000	4.541.667	3.870.056	666.250	4.536.306
2	4.166.667	375.000	4.541.667	3.921.625	614.681	4.536.306
3	4.166.667	375.000	4.541.667	3.973.880	562.426	4.536.306
4	4.166.667	375.000	4.541.667	4.026.832	509.474	4.536.306
5	4.166.667	375.000	4.541.667	4.080.490	455.816	4.536.306
6	4.166.667	375.000	4.541.667	4.134.862	401.444	4.536.306
7	4.166.667	375.000	4.541.667	4.189.960	346.347	4.536.306
8	4.166.667	375.000	4.541.667	4.245.791	290.516	4.536.306
9	4.166.667	375.000	4.541.667	4.302.366	233.940	4.536.306
10	4.166.667	375.000	4.541.667	4.359.695	176.611	4.536.306
11	4.166.667	375.000	4.541.667	4.417.788	118.518	4.536.306
12	4.166.667	375.000	4.541.667	4.476.655	59.651	4.536.306

Làm sao để được vay tín chấp

Điều kiện và hồ sơ đăng kí

Điều kiện cho vay tín chấp tại ngân hàng hoặc công ty tài chính có thể thay đổi tùy theo thời điểm. Tuy nhiên, để đáp ứng điều kiện cho vay, khách hàng phải đáp ứng các yêu cầu sau:

Tuổi từ 22 đến 60 tuổi
Không có nợ xấu tại một tổ chức tín dụng nào
Có hộ khẩu/giấy tạm trú/thẻ căn cước còn hiệu lực tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động
Có thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ ngân hàng/công ty tài chính.
Nếu là khách hàng của ngân hàng thì cần có thu nhập từ lương, thời gian công tác từ 12 tháng trở lên tại nơi làm việc hiện tại.

Hồ sơ đăng ký cho vay tín chấp bao gồm các tài liệu sau:

Hồ sơ pháp lý:

Bản sao chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn cước còn hiệu lực.
Bản sao hộ khẩu/giấy tạm trú/thẻ căn cước còn hiệu lực tại địa bàn cho vay đang hoạt động.
Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân nếu có.

Hồ sơ chứng minh thu nhập:

Hợp đồng lao động: bảng lương 3 tháng gần nhất hoặc sao kê lương.

Tùy theo sản phẩm cho vay, khách hàng có thể cần phải cung cấp thêm các tài liệu sau:

Hợp đồng bảo hiểm
Hóa đơn điện nước
Cavet xe
Giấy phép đăng ký kinh doanh hoặc sổ sách thu chi nếu có.

Quy trình vay tín chấp

Bước 1: Gửi yêu cầu vay tín chấp:

Khách hàng sẽ điền và gửi hồ sơ vay tín chấp theo mẫu, tư vấn về gói vay phù hợp và yêu cầu các giấy tờ cần thiết.

Bước 2: Xét duyệt hồ sơ:

Sau khi nhận hồ sơ, nhân viên sẽ kiểm tra lại để xác minh thông tin trong hồ sơ và độ trung thực của khách hàng.

Bước 3: Duyệt và cho vay:

Nhân viên sẽ gửi hồ sơ đến ban quản lý để đưa ra quyết định vay. Thời gian duyệt vay có thể từ 1-3 ngày tùy vào từng ngân hàng hoặc đơn vị cho vay.

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân:

Nếu hồ sơ được duyệt, nhân viên sẽ hẹn khách hàng đến để ký hợp đồng, khách hàng nên đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng trước khi ký.

Bước 5: Trả nợ và đánh giá tín dụng:

Khách hàng sẽ trả nợ theo kế hoạch đã thỏa thuận, và đánh giá tình hình tín dụng để có thể tiếp tục vay trong tương lai.

Có nên vay tín chấp không?

Trong một số trường hợp, vay tín chấp có thể là sự lựa chọn tốt nhất khi cần vốn nhanh và không có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, khách hàng nên cân nhắc một số yếu tố trước khi quyết định vay tín chấp.

Trước tiên, khách hàng nên chọn nơi vay vốn uy tín, mức lãi suất vừa phải và mọi thông tin đều nên được công khai, minh bạch. Các ngân hàng thường là nơi vay tín chấp khá uy tín, tuy nhiên nếu khách hàng không đủ điều kiện để vay tại ngân hàng, họ có thể xem xét vay tại các công ty tài chính.

Trong trường hợp vay tại công ty tài chính, khách hàng cần tìm hiểu rõ ràng mọi quy định liên quan đến khoản vay, bao gồm chi phí, lãi suất, thời hạn vay và các điều khoản khác để tránh gặp rắc rối về sau.

Lựa chọn ngân hàng vay tín chấp phù hợp

Trước khi lựa chọn ngân hàng vay tín chấp, hãy tìm hiểu về các yếu tố quan trọng để chọn ngân hàng phù hợp nhất.

Điều này bao gồm:

Lãi suất vay
Các loại phí bổ sung
Điều kiện trả nợ linh hoạt
Thủ tục vay đơn giản
Thời gian xét duyệt cho vay.

Hãy so sánh các gói vay giữa các ngân hàng và chọn ngân hàng có lãi suất thấp nhất, chi phí bổ sung ít nhất, điều kiện trả nợ linh hoạt và thủ tục vay đơn giản.

Hãy lưu ý rằng có thể có chênh lệch lớn giữa các ngân hàng về phí trả nợ trước hạn, do đó hãy kiểm tra kĩ trước khi đặt cược cho ngân hàng nào.

Lợi ích và rủi ro khi vay tín chấp

Lợi ích của vay tín chấp

Đặc điểm của vay tín chấp là không yêu cầu tài sản đảm bảo, vì vậy nếu bạn hiện không sở hữu bất kỳ tài sản nào vẫn có thể vay vốn được.

Thủ tục hồ sơ vay tín chấp cũng đơn giản chỉ gồm có hồ sơ nhân thân và hồ sơ chứng minh thu nhập, các tổ chức tài chính sẽ xem xét và duyệt hồ sơ nhanh chóng, khi đủ điều kiện bạn có thể nhận tiền vay trong vòng 1 đến 2 ngày.

Rủi ro khi vay tín chấp

Vay tín chấp có những nhược điểm như:

Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với vay thế chấp vì khách hàng không cần đảm bảo bất kỳ tài sản nào, giảm ràng buộc về trách nhiệm trả nợ của khách hàng.

Khách hàng sẽ bị phạt từ ngày chậm trả đầu tiên. Trong khi đó, với vay thế chấp, khách hàng sẽ không bị phạt nếu chậm trả trong phạm vi 10 ngày.

Trước khi quyết định đi vay, bạn nên tìm hiểu kỹ về các loại sản phẩm vay, tính toán các chi phí và lãi suất liên quan, tìm kiếm và so sánh các điều kiện vay của các ngân hàng hoặc công ty tài chính khác nhau. Bạn nên cẩn trọng đọc và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng trước khi ký kết hợp đồng vay, để tránh những rủi ro hoặc mắc sai lầm trong quá trình vay.

Một vài lưu ý khi vay tín chấp

Lưu ý lãi suất trước khi đăng ký

Trước khi đăng ký vay tín chấp, khách hàng nên nghiên cứu kỹ lưỡng về các lãi suất áp dụng tại các ngân hàng hoặc công ty tài chính.

Lãi suất là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khoản tiền phải trả hàng tháng và tổng số tiền phải trả trong thời gian vay. Vì vậy, bạn nên lựa chọn mức lãi suất phù hợp với tình hình tài chính của mình và tìm hiểu kỹ về các điều khoản trong hợp đồng vay trước khi ký kết.

Lãi suất có thể thay đổi theo thời gian, nên khách hàng nên kiểm tra lại lãi suất trước khi đăng ký vay và liên hệ ngân hàng hoặc công ty tài chính để được tư vấn chi tiết.

Tham khảo lãi suất ở nhiều nơi

Trong việc lựa chọn khoản vay tín chấp, tham khảo lãi suất vay từ nhiều nguồn là một bước quan trọng. Mức lãi suất vay tín chấp của từng tổ chức cho vay có thể khác nhau.

Để lựa chọn được nơi vay vốn với chi phí hợp lý nhất, khách hàng nên tham khảo lãi suất vay từ nhiều nguồn như các ngân hàng, công ty tài chính, và các tổ chức cho vay khác. Các trang web cung cấp thông tin lãi suất vay cũng có thể là một nguồn tham khảo hữu ích.

Tính toán khả năng trả nợ trước khi vay

Trước khi quyết định vay tín chấp, bạn cần tính toán khả năng trả nợ của mình một cách cẩn thận. Việc chậm trả hoặc trả nợ trước hạn có thể dẫn đến phát sinh chi phí phạt và lãi suất cao.

Bạn cần xác định mức thu nhập của mình và tạm thời chỉ nên dùng tối đa một phần của nó cho việc trả nợ hàng tháng, giữ lại một phần để dành cho chi phí sinh hoạt và để dự phòng trường hợp cần tiền đột xuất.

Tất toán trước hạn sẽ bị tính phí phạt

Trong trường hợp khách hàng có thể tất toán khoản vay trước hạn, họ cần lưu ý rằng việc tất toán sớm sẽ bị tính phí phạt. Mức phí phạt này thường giao động từ 3% đến 5% của số tiền trả trước hạn.

Ví dụ, nếu khách hàng tất toán khoản vay trước hạn 30 triệu đồng với mức phí phạt là 4%, họ sẽ phải chịu chi phí là 1,2 triệu đồng. Trước khi quyết định tất toán trước hạn, khách hàng cần tính toán kỹ lưỡng việc chịu chi phí này có phù hợp với tình hình tài chính của họ hay không.

Nếu có nhu cầu vay số tiền lớn thì nên cân nhắc vay thế chấp

Vì vay tín chấp thường chỉ phù hợp với những khách hàng cần tiền gấp và không có tài sản đảm bảo, vì chi phí lãi vay có thể cao hơn so với vay thế chấp.

Tuy nhiên, nếu khách hàng có tài sản đảm bảo và đủ khả năng trả nợ, vay thế chấp có thể là một lựa chọn tốt hơn với mức lãi suất thường thấp hơn. Nếu khách hàng không có tài sản đảm bảo, họ có thể cân nhắc nhờ bố mẹ, anh em trong nhà cho mượn tài sản đảm bảo để vay thế chấp.

Giải đáp các thắc mắc về vay tín chấp

Vay vốn ngân hàng không cần thế chấp có phải vay tín chấp không?

Vay vốn ngân hàng mà không cần có tài sản đảm bảo là loại vay thế chấp.

Sau bao lâu thì hồ sơ vay được duyệt?

Tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể và từng ngân hàng khác nhau.

Để đảm bảo thời gian duyệt hồ sơ vay được nhanh chóng, bạn nên chuẩn bị hồ sơ vay cẩn thận và đầy đủ.

Làm tự do và không thu nhập cố định có vay tín chấp được không?

Khách hàng không có thu nhập cố định hoặc làm tự do có thể vay tín chấp tại các công ty tài chính, tuy nhiên, họ cần chứng minh thu nhập hàng tháng tối thiểu là 3 triệu đồng.

Nếu khoản vay là nhỏ hoặc là vay trả góp, các công ty tài chính không yêu cầu chứng minh thu nhập.

Vay tín chấp cùng lúc 2 ngân hàng có được không?

Khách hàng có thể vay tín chấp từ nhiều ngân hàng cùng một lúc nếu họ đảm bảo được khả năng trả nợ và đáp ứng được các điều kiện vay vốn của mỗi ngân hàng.

Tuy nhiên, khách hàng cần chú ý rằng việc vay từ nhiều ngân hàng cùng một lúc có thể gây khó khăn cho việc quản lý và trả nợ trong tương lai.

Vay tín chấp trả trước hạn có mất phí không?

Có . Trả nợ trước hạn có thể sẽ bị mất phí thanh toán sớm, điều này sẽ khác nhau tùy theo ngân hàng hoặc công ty tài chính mà bạn đang vay .

Một số ngân hàng/công ty sẽ yêu cầu một khoản phí nhất định hoặc tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền nợ gốc còn lại, trong khi một số ngân hàng khác sẽ không yêu cầu phí gì cả. Bạn nên kiểm tra với ngân hàng/công ty tài chính trước khi quyết định trả nợ trước hạn.

Nợ xấu có vay tín chấp được không ?

Khách hàng có nợ xấu thường không được chấp nhận cho vay tín chấp

Nhận khoản vay tín chấp bằng cách nào?

Nhận khoản vay tín chấp có thể thực hiện bằng cách đăng ký tại các địa điểm giao dịch của ngân hàng hoặc qua trang web .

Sau khi hoàn thành thủ tục vay và được duyệt, tiền sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc có thể giải ngân trực tiếp bằng tiền mặt tại quầy giao dịch của ngân hàng.

Đang vay thế chấp muốn vay tín chấp có được không?

Có thể, tùy vào đánh giá tài chính và khả năng trả nợ của bạn của ngân hàng/công ty tài chính.

Tuy nhiên, bạn cần đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ cả hai khoản vay và đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay tiền.

Phí chậm thanh toán là bao nhiêu?

Phí chậm thanh toán là một khoản chi phí được tính thêm vào khi khách hàng chậm trả các khoản vay tín chấp, định kỳ hoặc khi quá hạn.

Số tiền của phí chậm thanh toán sẽ khác nhau tùy vào quy định của từng ngân hàng hoặc công ty tài chính, và có thể tính theo mức lãi suất hoặc một phần của tổng số tiền vay.

Nếu bạn muốn biết chi tiết về phí chậm thanh toán, bạn nên liên hệ với ngân hàng hoặc công ty tài chính mà bạn muốn vay tín chấp.