Hướng dẫn chi tiết vay 5 triệu trả góp 12 tháng 2021

Dịch vụ vay 5 triệu trả góp 12 tháng đang ngày càng phổ biến và trở thành công cụ đắc lực của nhiều người khi cần tiền gấp. Số tiền 5 triệu tuy không quá lớn nhưng lại đủ gây ra trở ngại lúc khó khăn, vì thế thời gian trả góp 12 tháng được xem là một giải pháp trả nợ nhẹ nhàng cho khách hàng.

Nhưng khi nào mới nên vay 5 triệu trả góp? Đâu là app vay nóng 5 triệu uy tín? Nếu bạn quan tâm về vay 5 triệu trả góp, hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

So sánh top 6+ app cho vay 5 triệu trả góp 12 tháng

Dưới đây là bảng so sánh 6+ app cho vay 5 triệu trả góp 12 tháng phổ biến nhất hiện nay:

Đối tác Lãi suất

Lãi suất là tỷ lệ mà theo đó tiền lãi được người vay trả cho việc sử dụng tiền mà họ vay từ một người cho vay. Đơn vị tính là %/năm.
Tham khảo công cụ tính lãi vay

Hạn mức

Số tiền khách hàng có thể vay tối đa.

Thời hạn

Thời hạn ngân hàng cho vay tối đa.

18 - 20% 1 - 15triệu 12tháng
18 - 20% 500ngàn - 10triệu 1tháng
18 - 36% 500ngàn - 10triệu 4 - 12tháng
12 - 20% 100ngàn - 15triệu 1tháng
12 - 20% 250ngàn - 20triệu 3 - 6tháng
12 - 18.25% 1 - 10triệu 3 - 6tháng

Vay 5 triệu trả góp 12 tháng là gì?

Vay 5 triệu trả góp 12 tháng là hình thức khách hàng vay 5 triệu và được chia nhỏ thành nhiều đợt trả trong thời gian 12 tháng. Hình thức này rất phổ biến vì đôi bên đều có lợi, khách hàng có tiền nhanh và được trả từng khoản nhỏ, làm giảm nhẹ áp lực tài chính.

Trong khi đó bên cho vay tận dụng nguồn vốn rỗi để thu được lãi và phí, song có ít rủi ro vì khoản vay tương đối nhỏ.

Hiện nay với công nghệ phát triển, người đi vay chỉ cần ngồi ở nhà đăng ký trực tuyến là có thể duyệt hồ sơ vay và nhận tiền qua tài khoản trong ngày. Bên cạnh đó, những gói vay ngày càng đa dạng với linh hoạt hạn mức từ 1 triệu đến 10 triệu, trả trong vòng 1 tháng đến một năm, phù hợp với từng nhu cầu khách hàng.

Có nên vay 5 triệu trả góp không?

Vay 5 triệu trả góp mặc dù là cách làm giúp khách hàng có tiền gấp, tuy nhiên cần hết sức thận trọng vì lãi và phí tương đối cao. Hơn nữa, khách hàng còn chịu rủi ro như: lộ thông tin cá nhân, bị phát sinh nhiều phí không rõ ràng, không có khả năng thanh toán khoản vay.

Do đó, khách hàng chỉ nên vay 5 triệu trả góp khi:

  • Đang cần tiền gấp, không thể vay mượn từ người thân, bạn bè
  • Số tiền vay nhỏ, có khả năng thanh toán lại trong hạn
  • Vay ở các tổ chức có uy tín, lãi và phí thể hiện minh bạch, điều khoản vay rõ ràng
  • Khi khách hàng không vay được ở ngân hàng do cần tiền rất gấp hay bị nợ xấu.

Ưu và nhược điểm khi vay 5 triệu trả góp 12 tháng

Ưu điểm

  • Không xem xét lịch sử tín dụng của khách hàng. Do đó, khách hàng bị nợ xấu vẫn có thể vay.
  • Thủ tục đơn giản, thời gian duyệt vay nhanh, được giải ngân trong vài giờ.
  •  Quy trình vay trực tuyến, yêu cầu đơn giản: khách hàng chỉ cần có CMND/CCCD còn hiệu lực là có thể vay tiền online.

Hạn chế

  • Hạn mức cho vay thấp, thời gian trả ngắn: khoản vay từ 1 triệu đến 10 triệu trong lần đầu vay, trả góp trong thời hạn tối đa một năm. Do đó, chỉ thích hợp để giải quyết những vấn đề tài chính gấp, khó dùng để đầu tư dài hạn.
  • Lãi suất cao hơn so với vay tại ngân hàng. 
  • Ngoài tiền lãi, khách hàng còn có thể chịu một số loại phí như: phí tư vấn, phí dịch vụ, phí hồ sơ, phí phạt.

Điều kiện vay 5 triệu trả góp 12 tháng

Điều kiện cho vay 5 triệu trả góp rất đơn giản, khách hàng thậm chí không cần chứng minh năng lực tài chính hay có lịch sử tín dụng tốt mà chỉ cần thỏa mãn những điều kiện sau:

  • Có giấy CMND/CCCD còn thời hạn
  • Độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi (hoặc đến 65 tuổi)
  • Có tài khoản ngân hàng.

Lãi suất vay 5 triệu trả góp 12 tháng là bao nhiêu?

Lãi suất vay 5 triệu trả góp 12 tháng thường dao động từ 17% – 28%/năm, chưa tính phí. Tuy nhiên, nhiều tổ chức cho vay với lãi suất 0% cho lần đầu vay hoặc tuần đầu vay.

Hướng dẫn cách vay 5 triệu trả góp giải ngân nhanh

Quy trình vay 5 triệu trả góp rất đơn giản: khách hàng chỉ cần để lại thông tin hoặc gọi trực tiếp số điện thoại tổ chức cho vay là được hướng dẫn ngay lập tức. Tuy nhiên, để giảm bớt rủi ro và lựa chọn phương án phù hợp nhất, khách hàng nên tham khảo quy trình sau:

  • Tìm hiểu về mức lãi suất và phí trung bình của các tổ chức cho vay trên thị trường để tránh bị mất quá nhiều tiền cho lãi phí. Trong đó, chỉ nên tìm hiểu tại những công ty thể hiện mức lãi, phí, hạn thanh toán minh bạch, rõ ràng, không có thông tin về lừa gạt trước đây
  • Sau khi lựa chọn được đơn vị phù hợp, truy cập vào website/ ứng dụng để đăng ký. Cần lưu ý đọc kỹ các điều khoản trước khi chấp nhận đồng ý.
  • Nhập thông tin cá nhân và tải hình ảnh CMND/CCCD lên website
  • Nhân viên sẽ liên hệ để tư vấn, xác nhận thông tin và duyệt hồ sơ. Thông thường, hồ sơ sẽ được duyệt trong vòng chưa đến 60 phút
  • Khi hồ sơ được duyệt, khách hàng được giải ngân trong vòng 1-3h tiếp theo.

Lưu ý khi vay 5 triệu trả góp 12 tháng

Một số lưu ý khi vay 5 triệu trả góp 12 tháng để khách hàng tránh được rủi ro không mong muốn:

  • Những lời chào mời có cánh đôi khi làm khách hàng mất cảnh giác, những điều khoản dài dòng có thể làm khách hàng lười đọc mà bỏ qua. Tuy nhiên, những điều này có thể gây bất lợi về sau cho khách hàng. Do đó, cần cẩn thận đọc kỹ thông tin, đảm bảo hiểu rõ tất cả điều khoản trong hợp đồng.
  • Cân nhắc về khả năng thanh toán thanh toán hàng tháng: tuy khoản phải trả mỗi tháng không quá lớn, nhưng phí phạt chậm trả và lãi phát sinh rất cao nếu khách hàng không thanh toán. Do đó, cần có kế hoạch thanh toán hàng tháng cho những khoản vay này.
  • Thời hạn vay càng dài, đồng nghĩa với khoản tiền phải trả càng cao. Do đó, khách hàng cần cân nhắc giữa nhu cầu tiền và khả năng thanh toán để có kế hoạch vay hợp lý.
  • Tìm kiếm đơn vị cho vay uy tín rất quan trọng. Một số tiêu chí khách hàng có thể xem xét: tổ chức hoạt động lâu năm, có sự cộng tác/ điều hành của các bên uy tín, điều khoản rõ ràng, lãi và phí minh bạch, mức lãi không quá cao hay không quá thấp so với thị trường.

Top 6+ app cho vay 5 triệu trả góp 12 tháng

Như đã đề cập, lựa chọn nơi vay là bước đầu tiên và cũng là bước quan trọng trong quy trình vay. Dưới đây là những app cho vay nổi bật, khách hàng có thể tham khảo và lựa chọn nơi vay phù hợp nhất với mình.

Cash 24

Cash 24 là ứng dụng cho vay thuộc bản quyền của Công ty Cổ phần Ideal Tech, đi vào hoạt động từ năm 2020. Điểm nổi bật của Cash 24 là thể hiện minh bạch lịch thanh toán, kế hoạch thanh toán chi tiết số tiền phải trả hàng tháng, số tiền phải trả nếu thanh toán sớm.

Tuy nhiên, lãi suất của Cash 24 tương đối cao: với khoản vay 5 triệu trả góp 12 tháng, tổng số tiền phải thanh toán trong 12 tháng là 8.919.450 VND, khoảng tiền phải trả mỗi tháng từ 600,000 VND – 800,000 VND.

Đối tác Cash24.vn
Lãi suất 18 - 20%
Hạn mức 1 - 15triệu
Thời hạn 12tháng
Thu nhập 3triệu
Ưu đãi
  • 0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (trong 10 ngày đầu)
  • 0đ phí cho khoản vay đầu tiên (trong 10 ngày đầu)
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Thù lao cố định hàng tháng: từ 100.000 - 250.000đ

Tiền ơi

Tiền Ơi là ứng dụng cho vay thuộc công ty TNHH Business Master, hoạt động từ năm 2020. Thủ tục vay tại ứng dụng này rất đơn giản, công nghệ duyệt vay hiện đại và khách hàng được hỗ trợ tư vấn miễn phí. 

Tiền Ơi thể hiện lãi suất và phí cụ thể trên hợp đồng cho từng khách hàng. Với khách hàng mới, lãi suất áp dụng Lãi suất 0,01%/ ngày.

Đối tác Tiền Ơi
Lãi suất 18 - 20%
Hạn mức 500ngàn - 10triệu
Thời hạn 1tháng
Thu nhập 3triệu
Ưu đãi
  • 0,01%/ngày lãi suất cho khách mới
  • Gia hạn khoản vay bất cứ lúc nào
Phí
  • Phí gia hạn
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí tư vấn
  • Phí dịch vụ

Crezu

Crezu là thương hiệu của công ty TNHH Fininity, đươc đăng ký tại Estonia. Crezu hoạt động liên tục 24/7, các khoản vay được đề xuất nhanh, ứng dụng công nghệ hiện đại để tìm khoản vay phù hợp với điều kiện khách hàng.

Thông tin chi tiết về khoản vay như lãi suất, hạn mức, kỳ hạn vay sẽ thay đổi tùy vào từng khách hàng. Do đó, khách hàng cần được tư vấn cũng như xem xét kỹ hợp đồng.

Đối tác Crezu
Lãi suất 18 - 36%
Hạn mức 500ngàn - 10triệu
Thời hạn 4 - 12tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Ưu đãi

0% phí dịch vụ cho khoản vay đầu tiên

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí dịch vụ

Senmo

Senmo hoạt động dưới bản quyền của công ty TNHH Gofingo Việt Nam, hoạt động từ năm 2019. Senmo có thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh 24/7, hỗ trợ gia hạn dễ dàng. Với khoản vay đầu tiên, Senmo cung cấp mức lãi suất 0%, và có nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi cho khách hàng

Tuy nhiên, vi khoản vay của khách hàng mới, Senmo chỉ vay với hạn mức 4 triệu đồng. Bên cạnh đó, lãi suất và phí chỉ được ghi rõ trên hợp đồng vay, chưa công khai trên website, do đó khách hàng cần đọc kỹ điều khoản trên hợp đồng.

Đối tác Senmo
Lãi suất 12 - 20%
Hạn mức 100ngàn - 15triệu
Thời hạn 1tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Ưu đãi
  • 0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên
  • Gia hạn được khoản vay
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí tư vấn
  • Phí xử lý hồ sơ

Tamo

Tamo là ứng dụng của Công ty TNHH SOFI Solutions, hoạt động từ năm 2019. Quy trình của Tamo rất đơn giản, chỉ mất vài phút để khách hàng nhận được kết quả duyệt hồ sơ, tổng đài hỗ trợ hoạt động 24/7.

Điểm trừ của Tamo là kỳ hạn vay ngắn, cho phép trả góp trong kỳ hạn tối đa là 180 ngày.

Đối tác Tamo
Lãi suất 12 - 20%
Hạn mức 250ngàn - 20triệu
Thời hạn 3 - 6tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Ưu đãi

0% lãi suất 30 ngày đầu

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí dịch vụ
  • Phí tư vấn

MoneyCat

MoneyCat thuộc bản quyền Công ty TNHH MTV Lentop, hoạt động từ 2020. MoneyCat nổi bật với các gói vay linh hoạt, lãi suất hấp dẫn cho khách hàng mới, thủ tục vay đơn giản. 

Tuy nhiên, kỳ hạn vay của MoneyCat khá ngắn, tối đa chỉ khoảng 6 tháng. Với khoản vay: 3.000.000 VND, tổng số tiền thanh toán trong thời gian vay 90 ngày là: 4,306,500 VND.

Đối tác MoneyCat
Lãi suất 12 - 18.25%
Hạn mức 1 - 10triệu
Thời hạn 3 - 6tháng
Thu nhập 3triệu
Ưu đãi

0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí dịch vụ
  • Phí tư vấn

Câu hỏi thường gặp

Vay 5 triệu trả góp 12 tháng online có an toàn không?

Tính an toàn của dịch vụ cho vay này phụ thuộc rất lớn vào uy tín bên cho vay. Nếu lựa chọn những công ty tốt, khách hàng sẽ an tâm khi vay.

Không trả tiền khi vay 5 triệu được không?

Căn cứ vào điều khoản hợp đồng, công ty hoàn toàn có thể khởi kiện người không trả nợ. Trong thời gian không trả tiền khi quá hạn, lãi và phí tiếp tục bị cộng dồn cho đến khi người vay thanh toán. Do đó, người vay phải trả tiền khi vay 5 triệu.

Vay 5 triệu gấp online thì có dễ không?

Điều kiện vay rất đơn giản: chỉ cần có CMND/CCCD và nằm trong độ tuổi từ 18-60 tuổi là khách hàng hoàn toàn có thể vay.

Hạn chế thường gặp khi vay 5 triệu như thế nào?

Phí và lãi suất tương đối cao đối với khoản vay này. Do đó, nếu không thanh toán đúng hạn, người vay sẽ gặp gánh nặng nợ rất lớn.

Nợ xấu CIC có vay 5 triệu trả góp được không?

Khi bị nợ xấu, khách hàng khó vay được tại ngân hàng nhưng có thể vay online tại các tổ chức tài chính khác. Hầu hết những tổ chức này đều sẽ xét duyệt vay với khách hàng có nợ xấu. Tuy nhiên, lãi suất áp dụng có thể cao hơn thông thường.

Kết luận

Khoản vay 5 triệu trả góp 12 tháng là một giải pháp hữu ích khi khách hàng cần tiền gấp với điểm nổi bật là giải ngân nhanh, được trả nợ chậm thành nhiều lần nhỏ.

Tuy nhiên, vẫn còn một số rủi ro với hình thức này, do đó khách hàng cần hết sức thận trọng để lựa chọn tổ chức cho vay phù hợp. Hy vọng qua bài viết trên, bạn đọc đã có được quyết định thích hợp cho mình.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *