Bảo hiểm khoản vay là gì? Tự nguyện mua hay bắt buộc?

Bạn thường hay nghe nhắc đến cụm từ bảo hiểm khoản vay, tuy nhiên, bạn vẫn chưa thể hiểu rõ bảo hiểm khoản vay là gì? Có bắt buộc phải mua hay không? Tại sao nhiều người lại được khuyên phải mua bảo hiểm khoản vay? Và nếu mua thì điều kiện xét duyệt sẽ như thế nào?

Nếu bạn cũng đang có chung tất cả những thắc mắc trên thì bài viết sau đây là bài dành riêng cho bạn. Chúng tôi sẽ giải đáp tất tần tật từ A-Z cho các bạn cùng nắm rõ.

So sánh các đơn vị cho vay online uy tín 2024

Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay là thuật ngữ được dùng trong ngành tài chính tín dụng. Mỗi khi vay với số tiền lớn hay cần đến tài sản đảm bảo để thế chấp thì các đơn vị vay, bao gồm cả ngân hàng hay công ty tài chính có uy tín, đều gợi ý khách hàng mua loại bảo hiểm này.

Vậy đặc điểm của phí bảo hiểm khoản vay là gì?

Chúng ta có thể hiểu nôm na rằng, đây là hình thức đảm bảo khoản vay vốn của người vay tại nơi đăng ký vay, nhằm bảo vệ khoản vay đó. Khi người vay không còn khả năng thực hiện nghĩa vụ hay có sự cố ngoài ý muốn do tai nạn… thì bên bảo hiểm sẽ đại diện giúp chi trả toàn bộ số nợ còn lại.

Trong trường hợp người vay thế chấp tài sản có giá trị, khi có đăng ký bảo hiểm khoản vay kèm theo, thì thủ tục cũng dễ dàng hơn. 

Tóm lại, đăng ký bảo hiểm khoản vay không chỉ có lợi cho bên cho vay (được đảm bảo về số tiền vay khi có sự cố) mà còn tốt cho bên vay (không bị mất đi tài sản thế chấp và không bị liệt kê vào nhóm nợ xấu khi không còn khả năng thanh toán).

Bảo hiểm khoản vay có thể được áp dụng cho cả vay tín chấp và vay thế chấp.

Có phải bắt buộc đóng bảo hiểm khoản vay mới được vay không?

Khoản đóng bảo hiểm này hoàn toàn dựa trên tính tự nguyện, không bắt buộc. Đây là gói bảo hiểm được cung cấp riêng bởi bên thứ 3. Hợp đồng bảo hiểm khoản vay sẽ được ký dựa trên sự chấp thuận các điều khoản giữa khách hàng và đơn vị cho vay.

Tại sao phải mua bảo hiểm khoản vay?

Tại sao cần phải mua bảo hiểm khoản vay? Người vay nhận được những quyền lợi gì? Chắc hẳn đang làm bạn thắc mắc và muốn tìm hiểu kĩ đúng không? Đừng vội, chúng tôi sẽ giải đáp ngay sau đây.

Như ở phần trên chúng tôi có đề cập. Mua bảo hiểm khoản vay đều có lợi cho cả hai bên. Riêng về người vay sẽ được hưởng những đặc quyền sau:

• Được các công ty tài chính/ngân hàng tin cậy và xét duyệt sớm;
• Được phía bảo hiểm bảo lãnh khoản vay khi người trực tiếp đứng vay gặp rủi ro, không thể thanh toán đủ và đúng nghĩa vụ;
• Không bị liệt kê vào nhóm nợ xấu hay tạo áp lực, gánh nặng cho gia đình;
• Có thể được quy đổi sang tài sản thế chấp và mức tính lãi suất sẽ thấp hơn bình thường;
• Đăng ký làm thủ tục nhanh hơn, giải ngân cấp tốc với hạn mức cao.

Với tất cả những ưu điểm trên, có thể thấy rằng, người vay nhận được rất nhiều lợi ích khi tham gia, và giá trị của bảo hiểm khoản vay sẽ càng thể hiện rõ hơn khi khách vay với số tiền lớn. Chính vì thế, đó là lý do vì sao mà các đơn vị vay luôn khuyến khích người vay mua để đảm bảo quyền lợi cho bản thân.

Bảo hiểm khoản vay được dùng trong trường hợp nào?

Sau khi tìm hiểu tiền bảo hiểm khoản vay là gì kèm theo những lợi ích thiết thực mà nó mang lại, mời các bạn cùng chúng tôi xem thêm về các trường hợp mà bảo hiểm khoản vay được dùng để trả nợ nhé.

Nhìn chung, bảo hiểm khoản vay sẽ thay mặt bạn trả nợ trong 3 trường hợp sau:

• Trường hợp 1: Người đóng/hưởng bảo hiểm gặp tai nạn, bị thương tật vĩnh viễn và mất khả năng lao động;
• Trường hợp 2: Người đóng/hưởng bảo hiểm bị mất và có giấy báo chứng tử;
• Trường hợp 3: Người hưởng bảo hiểm bị mất tích và có giấy xác nhận của chính quyền địa phương, có ghi thời gian nhất định.

Nếu người vay rơi vào 1 trong 3 trường hợp này thì bên cho vay sẽ tiến hành liên hệ với bên bảo hiểm và gia đình để xác nhận và xử lý hồ sơ. Gia đình của người vay sẽ không phải thanh toán hộ hay trả thêm bất kỳ khoản phí nào.

Vậy có trường hợp nào người vay không được trả nợ thay không?

Trên thực tế vẫn có trường hợp người vay không được hưởng quyền trả nợ thay từ phía bảo hiểm, mặc dù có đóng đầy đủ từ khi bắt đầu đến khi mất khả năng hoàn trả tiếp tục. Vậy lý do từ đâu?

Nguyên nhân người vay không được trả nợ thay là vì:

• Người mua bảo hiểm tự tử trong 2 năm đầu tham gia gói bảo hiểm;
• Tử vong do đua xe, cá cược, đánh lộn hay dùng thuốc kích thích: ma tuý, thuốc trái chỉ định…;
• Tử vong do tai nạn giao thông với lỗi vi phạm nồng độ cồn, say xỉn, vượt tốc độ…

Từ những trường hợp trên, chúng ta thấy, phía bảo hiểm chỉ hỗ trợ trả nợ thay cho những ai có lý do chính đáng và không bị vi phạm về pháp luật.

Điều kiện mua bảo hiểm khoản vay là gì?

Để tham gia mua bảo hiểm khoản vay, người vay cần thoả một số tiêu chí nhất định, cụ thể:

• Là người Việt Nam, đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam;
• Có công việc làm ổn định và thu nhập đều mỗi tháng;
• Có đầy đủ khả năng chịu trách nhiệm pháp lý và hành vi của mình;
• Nằm trong độ tuổi lao động từ 18 tuổi và không quá 60 tuổi;
• Chỉ áp dụng cho các khoản vay từ 10 triệu đồng trở lên và tối đa là 500 triệu đồng.

Vay thế chấp có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Người vay thế chấp vẫn có thể đăng ký mua bảo hiểm khoản vay trong trường hợp muốn đảm bảo phần tài sản của mình hay phòng ngừa tình huống tài sản đảm bảo bị mất đi giá trị. Khi đó, công ty bảo hiểm sẽ bắt đầu thẩm định và tiến hành thanh toán cho người vay.

Cách tính phí bảo hiểm khoản vay như thế nào?

Chi tiết về cách tính phí bảo hiểm khoản vay sau đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn, từ đó, có sự cân nhắc và xem xét về sức khỏe tài chính của mình và quyết định xem có nên tham gia không.

LƯU Ý: Bên công ty bảo hiểm sẽ cung cấp cho bạn tất cả các thông tin về gói bảo hiểm. Bạn cần đọc kỹ và nếu có bất kỳ thắc mắc nào hãy hỏi ngay với nhân viên tư vấn, để họ giải đáp cho bạn. 

Có 2 hình thức tính phí bảo hiểm cho khoản vay, đó là: Bảo hiểm trừ thẳng vào tiền giải ngân và bảo hiểm cộng trực tiếp vào gốc phải thanh toán. Mỗi ngân hàng hay công ty tài chính sẽ có quy định mức phí khác nhau. Đối với gói vay tín chấp (không dùng tài sản đảm bảo) thì phí thường sẽ từ 5-6%/khoản vay.

Lấy một ví dụ cho bạn dễ hiểu. Chị Nguyễn Thị A đăng ký vay vốn ngân hàng 500 triệu, mức phí quy định 5%. Suy ra số tiền cần đóng bảo hiểm khoản vay là 25 triệu. 

Có thể thấy, phí này không hề nhỏ và nó tỉ lệ thuận với số tiền vay. Nếu vay càng nhiều thì bảo hiểm sẽ đóng càng cao. Tuy nhiên, khi có vấn đề phát sinh khiến không thể thanh toán trả góp đến khi kết hạn thì người vay có thể an tâm vì đã có gói bảo hiểm hỗ trợ.

Kết luận

Xét cho cùng thì người vay nên cân nhắc sức khoẻ tài chính và đăng ký mua bảo hiểm khoản vay khi vay vốn nếu cảm thấy cần thiết. Vì đấy giống như cách mà bạn để dành riêng một khoản cho mình đề phòng trước các rủi ro bất ngờ. 

Tuy nhiên, đối với các khoản vay nhỏ dưới 10 triệu đồng thì bạn không cần phải mua, chỉ cần bạn lên kế hoạch chi tiêu thật tốt và hợp lý là được.